Lorsque vous achetez une maison, vous devez souscrire une assurance habitation. Ce type d’assurance couvrira votre maison et son contenu contre différents risques – tels que l’incendie, l’inondation et le vol – afin qu’en cas d’incident malheureux, vous ne vous retrouviez pas avec des factures à payer. Dans la plupart des cas, l’assurance habitation vous coûtera entre 300 et 500 £ par an. Cependant, ce coût peut varier de manière significative en fonction du fournisseur et de votre situation personnelle. Par exemple, certains fournisseurs peuvent facturer davantage si votre maison est située dans une zone à haut risque ou si elle possède une piscine ou un système d’alarme. Dans certains cas, le coût peut même être déterminé par le montant de la couverture que vous souhaitez obtenir ou si vous acceptez de partager les coûts de réparation avec votre assureur en cas d’événement tel qu’un dégât des eaux dû à des tuyaux gelés. Heureusement pour vous, il existe de nombreux fournisseurs qui proposent des polices d’assurance habitation bon marché. Voici ce que vous devez savoir :
Définir l’assurance habitation bon marché
Tout d’abord, examinons la définition de l’assurance habitation bon marché. Dans ce cas, bon marché ne signifie pas nécessairement que vous trouverez le prix le plus bas du marché. Il s’agit plutôt de trouver la meilleure offre pour vous en fonction de vos besoins spécifiques. En général, trois facteurs principaux déterminent le coût de votre assurance habitation : – L’emplacement géographique – le risque de votre maison est déterminé par son emplacement. Des facteurs tels que le climat, les catastrophes naturelles ou la proximité de matières dangereuses auront une incidence sur le prix. – Le type de maison et ses caractéristiques – si vous possédez une maison dont la réparation ou le remplacement est plus coûteux, votre assurance coûtera plus cher. De même, si vous avez une piscine ou un système d’alarme, votre assurance coûtera plus cher. – Le montant de la couverture – plus le montant de la couverture est élevé, plus vous paierez. Vous devriez examiner attentivement vos besoins avant de décider du montant de la couverture.
Évaluez le marché
Lorsque vous recherchez l’assurance habitation la moins chère, vous devez prendre en compte l’ensemble du marché et pas seulement le premier fournisseur que vous trouvez. La meilleure façon de le faire est de vous inscrire sur un site de comparaison des prix. Ces sites vous permettent de créer un profil en ligne et d’obtenir des devis de plusieurs fournisseurs. Ces sites vous aideront également à trouver une assurance habitation bon marché en vous permettant de filtrer votre recherche par prix, montant de la couverture et autres facteurs. Une fois que vous avez identifié les fournisseurs qui proposent l’assurance habitation la moins chère, vous pouvez évaluer chacun d’entre eux en fonction de sa réputation et de sa fiabilité. Dans la plupart des cas, les fournisseurs qui proposent une assurance habitation bon marché sont également fiables. Toutefois, vous pouvez augmenter encore vos chances de faire une bonne affaire en tenant compte des facteurs suivants : – Quels sont les antécédents du fournisseur en matière de plaintes ? L’autorité de régulation financière du Royaume-Uni publie le nombre de plaintes déposées contre tous les prestataires financiers. Si un fournisseur a un niveau élevé de plaintes, il est préférable de chercher un autre fournisseur. – Depuis combien de temps le prestataire est-il en activité ? Il est toujours préférable de choisir un prestataire bien établi. – Quels services le prestataire offre-t-il ? Certains prestataires proposent des services supplémentaires, tels que des services juridiques. – Le prestataire a-t-il de bonnes critiques en ligne ? Si un prestataire a un nombre élevé de mauvaises critiques en ligne, vous devriez probablement chercher un autre prestataire. – Le prestataire est-il noté par l’une des agences de notation financière ? Les agences de notation telles que Fitch ou Standard & Poor’s publient les notations des différents assureurs. Par conséquent, si un fournisseur a une note élevée, c’est une bonne indication qu’il s’agit d’une société fiable.
Ne vous fiez pas uniquement au prix
Si vous comparez les assureurs en vous basant uniquement sur le prix, vous avez de fortes chances d’obtenir la police d’assurance habitation la moins chère. Cependant, si le prix est un facteur important, ce n’est pas le seul à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance habitation. N’oubliez pas qu’une assurance habitation bon marché n’est pas synonyme de police d’assurance habitation bon marché. En fait, de nombreuses personnes ont souscrit la police d’assurance habitation la moins chère, mais ont regretté leur décision plus tard lorsqu’elles ont dû faire une réclamation. Voici quelques éléments que vous devez garder à l’esprit lorsque vous recherchez un fournisseur d’assurance habitation : – Le fournisseur offre-t-il le type de couverture dont vous avez besoin ? Par exemple, si un fournisseur n’offre qu’une couverture contre l’incendie, il ne sera peut-être pas le meilleur choix pour vous si vous vivez dans une région sujette aux inondations. – Quelle est la réputation du fournisseur ? Faites attention lorsque vous choisissez un fournisseur qui n’a pas de réputation ou qui a une mauvaise réputation. Il est préférable de payer un peu plus et de choisir un fournisseur digne de confiance. – Quelles sont les conditions d’annulation et de renouvellement ? Le coût initial de votre police d’assurance habitation est peut-être bon marché, mais pourrez-vous la renouveler au même prix ? Si ce n’est pas le cas, vous risquez de payer plus cher à long terme.
Réputation et fiabilité de la compagnie
Comme nous l’avons vu ci-dessus, la réputation est un facteur clé dans le choix d’un fournisseur d’assurance habitation. Dans certains cas, vous n’aurez même pas besoin de vous pencher sur la réputation du fournisseur. Ainsi, si vous vivez dans une zone à haut risque ou si vous possédez une maison dont les réparations sont plus coûteuses, votre assureur vous demandera de souscrire un montant de couverture plus élevé. Dans ce cas, il se peut que vous ayez à choisir entre deux fournisseurs ayant le même prix. Dans ce cas, vous devriez choisir le fournisseur qui a une meilleure réputation et qui offre un montant de couverture plus élevé. Dans certains cas, les fournisseurs vous demanderont de souscrire un montant de couverture élevé en guise de garantie. Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque, votre assureur peut vous demander de souscrire une police de 100 000 £, même si votre maison vaut 100 000 £.
Score de crédit et votre cote de crédit
Si vous envisagez de souscrire une assurance habitation en vue d’obtenir une réduction, sachez que tous les fournisseurs ne proposent pas les mêmes réductions. Si la plupart d’entre eux proposent des réductions pour certains éléments, d’autres le font en fonction de votre score et de votre cote de crédit. Dans la plupart des cas, c’est votre cote de crédit qui détermine si vous avez droit à une réduction et à quel montant. Plusieurs fournisseurs d’assurance habitation offrent des rabais aux personnes ayant une bonne cote de crédit. Si vous faites partie de ce groupe, vous pourriez obtenir une meilleure offre qu’une personne ayant un score de crédit inférieur. Toutefois, si vous cherchez à souscrire une assurance habitation en vue d’obtenir une réduction, vous devez vous méfier des points suivants : – Certains fournisseurs offrent un rabais si vous avez un bon score de crédit. Si vous entrez volontairement des chiffres faibles, on vous proposera une meilleure offre. Dans ce cas, vous commettez une fraude. – Tous les fournisseurs ne proposent pas de réduction aux personnes ayant un bon score de crédit. – Si vous avez un bon pointage de crédit aujourd’hui, il y a une chance que vous ayez un mauvais pointage de crédit demain. Dans ce cas, vous devrez payer davantage pour votre police d’assurance habitation.
Récapitulons : Où trouver l’assurance habitation la moins chère ?
De nombreux fournisseurs proposent des polices d’assurance habitation bon marché, mais il ne faut pas confondre assurance habitation bon marché et assurance habitation la moins chère. Si vous devez toujours rechercher l’assurance habitation la moins chère, vous devez également prendre en compte d’autres facteurs tels que la réputation du fournisseur, sa fiabilité et le fait qu’il offre ou non une réduction aux personnes ayant un bon score de crédit. La meilleure façon de trouver l’assurance habitation la moins chère est de comparer le marché en ligne, en recherchant le fournisseur qui propose la meilleure offre pour vos besoins spécifiques.
